तुमच्या उद्दिष्टाला पोहोचण्यासाठी योग्य SIP रक्कम कशी निवडाल?

SIP (Systematic Investment Plan) म्हणजे म्युच्युअल फंडात नियमितपणे निश्चित रक्कम गुंतवण्याची अनुशासित पद्धत. SIP मध्ये आपण किती गुंतवायचे ते ठरवतो, आणि हे मासिक / तिमाही / किंवा साप्ताहिक आधारावर गुंतवले जाते.

प्रथम पाऊल: तुमचे वित्तीय उद्दिष्ट निश्चित करा

आपल्या ध्येयांना प्राथमिकतानुसार तीन वर्गात विभागा —

• लांबकालीन ध्येय — ५ वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी (उदा. निवृत्ती, मुलांची उच्च शिक्षण वगैरे)
• मध्यमकालीन ध्येय — ६ ते ५ वर्षांपर्यंत (उदा. घर खरेदी, प्रवास)
• ज्येष्ठकालीन ध्येय — ६ महिने ते ३ वर्ष (उदा. छोटा निधी, आपत्कालीन आवश्यकता)

दुसरं पाऊल: भविष्यातील किमतीचा अंदाज

आपल्या ध्येयाची वर्तमान किंमत अधिक मुदतीसाठी वाढते जी महागाई (inflation) लक्षात घेऊन विचारावी लागते. त्यानुसार अंतिम रक्कम (goal corpus) काढून घेतली पाहिजे.

तिसरं पाऊल: SIP आवश्यक रक्कम काढा

आपल्या संकेतस्थळावरील Goal SIP Calculator वापरल्यास, खालील चार माहिती द्यायची आहे:

• तुमचं निश्चित ध्येय रक्कम (target amount)
• गुंतवणुकीचा कालावधी (investment duration in years)
• अपेक्षित वार्षिक परतावा (expected rate of return)
• महागाई दर (inflation rate)

या माहितीवर आधारित SIP चे मासिक अंदाजित रक्कम काढली जाते. महागाई दराचा समावेश केल्यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट भविष्यातील वाढत्या खर्चाशी जुळवून घेतले जाते.

उदाहरण

समजा, तुम्हाला १५ वर्षात १ कोटी रुपये जमा करायचे आहेत, अपेक्षित परतावा १२% आहे, आणि महागाई दर ६% आहे. आपल्या संकेतस्थळावरील Calculator वापरून, मासिक SIP किती असावी ते सहज समजू शकते.

“SIP म्हणजेच तुमच्या ध्येयांपर्यंत पोहोचण्याची अनुशासित आणि सोयीची मार्गयोजना आहे.”

तुमचा SIP रक्कम ठरवताना, तुमचं उत्पन्न, बचत क्षमता, जोखीम स्वीकार्यता, आणि कालावधी यांचा विचार करत तुमच्या आर्थिक नियोजनाला अधिक स्थिरता मिळते.